Результат интеллектуальной деятельности: СИСТЕМА И СПОСОБ УЧЕТА ПЛАТЕЖЕЙ ПО КРЕДИТУ С ОБРАТНОЙ СВЯЗЬЮ ДЛЯ УПРАВЛЕНИЯ УСТРОЙСТВОМ, КОТОРОЕ БЫЛО КУПЛЕНО В КРЕДИТ

Область техники

Изобретение относится к вычислительным системам, а именно к системам противодействия использованию технических средств путем частичного или полного блокировании работы устройства.

Уровень техники

В настоящее время растет популярность потребительских кредитов и других видов кредитования. При этом кредитор заинтересован в соблюдении условий по погашению кредита заемщиком, но зачастую не располагает достаточно действенным инструментом для мотивации заемщика к выплате задолженности.

Из уровня техники известны решения, такие как система кабельного телевидения с абонентской платой, описанная в патенте RU 2316136. Это решение наиболее близко по духу настоящему изобретению и является аналогом. Запатентованная система использует зашифрованный поток данных и условия использования такого потока данных подписчиком. При этом подписчик может расшифровать поток данных, зная только управляющее слово, которое можно получить, оплатив абонентскую плату за услугу. Основная идея заключается в том, что после окончания периода подписки доступ к услуге для данного абонента невозможен. Основной узел для дешифрации потока является устройством, представляющим собой смарт-карту или чип-карту, которая недоступна для незаконного доступа. Данное решение применимо только в области предоставления услуг за абонентскую плату.

Приведенные из уровня техники аналоги имеют свои недостатки и не способны оперативно отслеживать факты невыплаты по кредитным обязательствам.

Раскрытие изобретения

Настоящее решение предназначено для блокировки устройства. Технический результат настоящего решения заключается в частичном блокировании работы устройства.

Система блокировки устройства с обратной связью для управления устройством, которое было куплено в кредит или заложено, позволяет заблокировать частично или полностью функции и эксплуатационные характеристики. Система блокировки устройства с обратной связью состоит из сервера учета, в котором находятся подсистемы анализа соблюдения правил условий оплаты путем приема и обработки информации о внесенных платежах и формирования правил условий оплаты и условий эксплуатации; сетевого интерфейса связи с вычислительной сетью; вычислительной сети; смарт-карты обратной связи через вычислительную сеть с сервером учета для приема управляющих команд на изменение эксплуатационных возможностей того устройства, на котором установлена смарт-карта; устройства, управляемого смарт-картой.

Устанавливают смарт-карту на устройство. Сервером учета выполняют: а) обработку в процессоре правил условий оплаты из базы данных; б) процессор формирует правила условий оплаты и условий эксплуатации, обрабатывает правила условий оплаты и условий эксплуатации, сохраняют в базе данных платежи, правила условий оплаты, правила эксплуатации и уникальные идентификаторы ID смарт-карт обратной связи, при этом с каждым идентификатором связаны условия оплаты и эксплуатации; в) в подсистеме приема и обработки информации формируют процессором команды управления в соответствии с правилами условий платежей и условий эксплуатации; г) передачу команды управления в сетевой интерфейс с последующей доставкой команды управления через вычислительную сеть в смарт-карту обратной связи с сервером учета. Доставляют команду управления через вычислительную сеть. Принимают команду управления в смарт-карте обратной связи с сервером учета. Блокируют частично или полностью работу устройства, если в смарт-карту поступила команда блокировки.

В одном из вариантов реализации сетевой интерфейс связи с вычислительной сетью имеет модем мобильной связи для работы, по крайней мере, в одном известном стандарте мобильной связи. Обеспечение доставки команды управления через мобильную сеть на устройство, проданное в кредит, выполняется через модем мобильной связи, соединенный со смарт-картой.

Выполняют блокировку работы устройства приведением в действие электропривода, управляемого смарт-картой, и выполняющего частичную блокировку функций устройства, проданного в кредит.

Альтернативный вариант блокировки работы устройства, проданного в кредит, где смарт-карта обратной связи дополнительно соединена с программатором органов управления устройства для перепрограммирования режимов работы программы микроконтроллера устройства.

Устройство, проданное в кредит, изначально спроектировано с возможностью соединения с вычислительной сетью Интернет, через которую доставляют команды управления в смарт-карту, что облегчает задачу доставки команд управления. Смарт-карта обратной связи имеет уникальный идентификатор ID, используемый в качестве адреса или части адреса при доставке команды управления как через Интернет, так и через альтернативные виды связи. Устройство, на котором установлена смарт-карта обратной связи, содержит по меньшей мере один из датчиков условий эксплуатации: перегрузок, температуры, давления, перемещения, положения, вибрации; снимают показания по меньшей мере одного датчика условий эксплуатации и отправляют информацию о показаниях датчика отправляют на сервер учета, который выявляет факты нарушения условий ээксплуатации устройства и формирует команду управления устройством через управляющую смарт-карту.

Краткое описание чертежей

Достигаемые цели, детали реализации и преимущества использования настоящего изобретения будут раскрыты дальше в описании со ссылками на прилагаемые чертежи.

Фиг.1 показывает общую структуру компьютерной сети, обслуживающей несколько управляемых устройств, приобретенных в кредит или заложенных собственниками. При этом в них установлены смарт-карты, которые регулярно получают управляющие команды от сервера учета.

Фиг.2 показывает примерный вариант реализации сервера обработки и учета, содержащего подсистему приема и обработки информации о внесенных платежах, сетевой интерфейс связи для получения команд управления, отправляемых на смарт-карту устройства, по которому просрочен платеж.

Фиг.3 показывает варианты подключения смарт-карты к управляемому устройству, причем реализуется возможность подключения смарт-карты к вычислительной сети и приема команд управления, поступающих в смарт-карту, которая обеспечивает снижение эксплуатационных параметров управляемого устройства.

Описание вариантов осуществления изобретения

Распространенный в настоящее время способ покупки дорогостоящей техники в кредит, а также получение кредитов под залог имущества всегда связаны с риском невозврата кредитов либо с задержкой выплат по кредиту. Настоящее решение помогает кредитору управлять имуществом, проданным в кредит, и в то же время напоминать заемщику о необходимости произвести платеж по кредиту.

Перед выдачей товара, приобретаемого в кредит, выполняют установку дополнительного модуля в виде смарт-карты 49 обратной связи. При этом установка подразумевает возможность через смарт-карту 49 управлять функциональными характеристиками этого устройства 37. Также в сервере 20 учета запоминают, какой кредитный договор соответствует уникальному идентификатору (ID) смарт-карты.

В одном из возможных вариантов реализации изобретения при оформлении покупки практически любого технического устройства (как-то: машины, телевизора, микроволновой печи, стерео-системы, компьютера, холодильника и др.) выполняют установку смарт-карты обратной связи с сервером учета. При этом в зависимости от модели устройства или модели смарт-карты принцип управления предусмотрен двух типов. Исходя из технических параметров устройства, требований безопасности и экономической целесообразности, смарт-карта может быть оснащена электроприводом. Упомянутый электропривод при включении способен заблокировать повышенные передачи коробки передач в случае ограничения максимальной скорости движения, если смарт-карта обратной связи установлена в машине; разомкнуть контакты в системе дистанционного управления телевизором.

Второй тип управления является программным. Программная реализация управления предусматривает подключение смарт-карты обратной связи с сервером учета к проданному на кредитных условиях устройству, если устройство технически допускает программное управление своими функциями (т.е. имеет собственный микроконтроллер или компьютер). Данный вариант реализации изобретения выполняет блокирование функций управляемого устройства путем перепрограммирования органов управления устройства для снижения эксплуатационных характеристик такого устройства. В случае с автомобилем также возможна блокировка повышенных передач в автоматической коробке передач. Вариант с телевизором, например, предусматривает блокировку возможности просматривать более чем 3 телеканала. Вариант со стереосистемой, например, выполняет перепрограммирование в режим работы моно.

Согласно Фиг.1, чтобы устройство с обратной связью 37, которым пользуется заемщик, работало полноценно, заемщику необходимо своевременно вносить оплату за кредит. Информация о платежах поступает в подсистему обработки информации о внесенных платежах. Каждый просроченный платеж обрабатывается центральным процессором сервера учета 20, в результате формируется команда управления, которая посредством сетевого интерфейса связи отправляется через сеть именно на смарт-карту с уникальным идентификатором ID смарт-карты, которая установлена в устройстве 37, приобретенном в кредит, и платеж по которому не был произведен в срок. После чего производится блокирование устройства. Аналогично погашение задолженности заемщиком приводит к внесению данных о платеже центральным процессором сервера 20 учета, формированию команды управления, доставляемой посредством сетевого интерфейса связи 53 и вычислительной сети 51 в смарт-карту 49 с уникальным идентификатором ID, после чего выполняется разблокирование устройства 37, т.е. выполняют перемещение электропривода 58 или перепрограммирование органов управления 61 для обеспечения полноценной работы устройства 37 с обратной связью.

Отдельно следует остановиться на реализации вычислительной сети 51 между сервером учета 20 и смарт-картой 49 управления (см. Фиг.2). Сети мобильной связи широко распространены как в городах, так и в отдаленных населенных пунктах. Сетевой интерфейс 53 связи с вычислительной сетью 51 имеет модем 54 беспроводной мобильной связи для работы, по крайней мере, в одном известном стандарте мобильной связи. Это значит, что подключение к смарт-карте модуля мобильной связи (GSM или CDMA) обеспечит необходимую связь между сервером 20 и смарт-картой 49 обратной связи, а передачу управляющей команды выполнят с помощью SMS (Short Message Service).

Так как со временем все больше технических устройств 37 проектируют и создают с возможностью работы с глобальной телекоммуникационной сетью Интернет, то перспективным оказывается способ доставки управляющей команды в смарт-карту 49 обратной связи через Интернет. В таком варианте смарт-карта 49 самостоятельно инициирует сеанс связи с сервером 20 учета, сообщая уникальный идентификатор ID смарт-карты, а сервер в свою очередь проверяет статус договора, соответствующего принятому уникальному идентификатору ID смарт-карты. Правила условий кредитного договора обрабатывается центральным процессором сервера 20 учета, в результате формируется команда управления, которая посредством сетевого интерфейса 54 связи отправляется через вычислительную сеть 51 именно на смарт-карту 49 с соответствующим уникальным идентификатором ID смарт-карты.

Таким образом, воплощенное изобретение мотивирует заемщика своевременно выполнять платежи по кредиту, чтобы избегать блокировки важных функций устройства 37, купленного в кредит. В то же время такое устройство 37 даже с заблокированными функциями частично выполняет свое предназначение, что позволяет избегать гипотетических ситуаций, представляющих угрозу жизни человека. Например, если управляющая команда блокировки поступает в смарт-карту 49, установленную на автомобиле, в тот момент, когда автомобиль и его хозяин находятся в пустынной местности, то у заемщика остается возможность продолжить свой путь и выполнить оплату, добравшись до ближайшего населенного пункта.

Дополнительно для исключения безвыходных ситуаций предусмотрена возможность выдачи информации о дате следующего платежа на информационные табло, если такое информационное табло предусмотрено конструктивно в устройстве 37, проданном в кредит. Иначе соответствующий информационный дисплей, подсоединенный к смарт-карте 49, устанавливается дополнительно при монтаже смарт-карты 49 в момент оформления кредита.

Дополнительно в устройство встраивают различные датчики условий эксплуатации, такие как датчики перегрузок, температуры, давления, перемещения, положения, вибрации для выявления фактов нарушения эксплуатационных режимов работы устройства. Собранные показания с датчиков отправляют на сервер учета, на котором принимается какой либо вариант управления устройством через управляющую смарт-карту 49: а) запретить эксплуатацию устройства 37 в непредусмотренных режимах работы; б) пересчитать сумму платежей с учетом сокращения эксплуатационного срока управляемого устройства 37; в) предусмотреть изменение кредитного договора в соответствие с непредусмотренными условиями эксплуатации устройства 37.

Разберем в технических деталях пример реализации смарт-карты 49 и способа связи смарт-карты с сервером учета через мобильные сети посредством беспроводных модемов 54. Один из вариантов монтирования смарт-карты 49 обратной связи на устройство 37 предусматривает установку также модема 54 мобильной связи (любого известного стандарта беспроводной и мобильной связи (GSM, CDMA, UMTS, Wi-Fi и пр.). Модуль мобильной связи регистрируется в базе данных 57 сервера учета по номеру абонента в сети мобильной связи или другому идентификатору беспроводного модема 54. По этому идентификатору через мобильную сеть передается SMS или иное сообщение, которое содержит команды управления для смарт-карты 49 и цифровую подпись сервера 20 учета, который отправил такое сообщение. Модем 54 мобильной связи или модуль беспроводной связи передает принятое сообщение в смарт-карту. Смарт-карта 49 обратной связи выполняет проверку подлинности сообщения, например, с помощью асимметричных алгоритмов шифрования (RSA, DSA и др.), чтобы удостовериться, что команда управления отправлена сервером 20 учета.

Смарт-карта 49 обратной связи выполняет защитные функции путем проверки присутствия идентификатора сервера учета в списке серверов, которые имеют право управлять данной смарт-картой обратной связи. Дополнительно смарт-карта 49 обратной связи может иметь в собственном устройстве хранения информации параметры кредитного договора и соответствующих кредитных обязательств. Таким образом, смарт-карта автоматически выполняет блокировку устройства 37, на котором установлена, если нет своевременного соответствующего сообщения от сервера 20 учета о кредитной выплате. Соответственно, автоматически выполняется разблокировка, как только поступает сообщение о выполнении заемщиком обязательств. После того как заемщик полностью погасил кредит, в смарт-карту 49 с сервера 20 учета поступает команда управления, которая деактивирует смарт-карту 49, и все последующие сообщения с командами управления больше никогда не обрабатываются.

Дополнительно в устройство встраивают различные датчики условий эксплуатации, такие как датчики перегрузок, температуры, давления, перемещения, положения, вибрации для выявления фактов нарушения эксплуатационных режимов работы устройства. Собранная информация анализируется в смарт-карте 49, после чего реализуют по крайней мере одно из действий: а) запретить эксплуатацию устройства 37 в непредусмотренных режимах работы; б) пересчитать сумму платежей с учетом сокращения эксплуатационного срока управляемого устройства 37; в) предусмотреть изменение кредитного договора в соответствии с непредусмотренными условиями эксплуатации устройства 37.

Как упоминалось ранее, смарт-карта 49 автоматически выполняет блокировку проданного в кредит устройства, на котором установлена смарт-карта. Для этого используется электропривод и блокирующий механизм 58, имеющий конструкционные особенности в зависимости от модели устройства, которое будет блокироваться, а также в зависимости от блокируемой функции устройства, которая выбирается/оговаривается кредитором и/или заемщиком в момент оформления кредитного договора. При соответствующей команде управления на снятие блокировки, которая поступает в смарт-карту 49, смарт-карта 49 отключает блокировку электроприводом 58, перемещая блокирующий механизм 58 в исходное положение, допускающее выполнение всех функций управляемого устройства 37 с обратной связью.

В одном из вариантов реализации основой конструкции механизма управления электроприводом является микроконтроллер U1 типа АТ89С2051 фирмы Atmel. К порту Р1 подключен 7-сегментный индикатор, который используется для отображения информации, например, о количестве дней, оставшихся до следующей кредитной выплаты. Для этих же целей предназначена и кнопка SB1, подключенная к порту Р3.7, при нажатии на которую выполняется индикация соответствующей информации о количестве дней. Подтягивающий резистор R4 выбран согласно спецификации однопроводной шины. Сигнал открывания/закрывания замка с электроприводом поступает в порт Р3.2 со смарт-карты. Исполнительным устройством замка с электроприводом является электромагнит, подключенный через терминал ХТ1. Электромагнитом управляет ключ VT3, в качестве которого используется мощный МОП-транзистор типа IRF540. Диод VD7 защищает от выбросов самоиндукции. Ключом VT3 управляет транзистор VT2, который инвертирует сигнал, поступающий с порта Р3.0 и обеспечивает управляющие уровни 0/12В на затворе VT3. Инверсия нужна для того, чтобы исполнительное устройство не срабатывало во время сброса микроконтроллера, когда на порту присутствует уровень логической единицы. 12-вольтовые управляющие уровни позволяют применять обычный МОП-транзистор вместо более дефицитного низкопорогового (logic level). Для индикации закрытия замка используется светодиод, который управляется тем же портом, что и электромагнит, но через транзисторный ключ VT1. Светодиод подключается через тот же разъем, что и iButton.

Питание устройства осуществляется от встроенного блока питания, содержащего трансформатор, выпрямительный мост и интегральный стабилизатор. В качестве резервного источника питания используется батарея ВТ 1-ВТ 10 из 10-ти NiMH-аккумуляторов типоразмера АА. При питании устройства от сети батарея аккумуляторов заряжается через резистор R10 током примерно 20 мА. Режим зарядки малым током называют капельным (trickle charge). В таком режиме аккумуляторы могут находиться сколь угодно долго, контроль конца процесса зарядки не требуется. Когда аккумуляторы оказываются полностью заряженными, забираемая ими от источника питания энергия превращается в тепло. Но поскольку ток зарядки очень маленький, выделяемое тепло рассеивается в окружающее пространство без сколько-нибудь заметного увеличения температуры аккумуляторов.

Согласно Фиг.3 в альтернативном варианте реализации, в котором возможна программная блокировка путем перепрограммирования микроконтроллера 61 управления устройства используется интерфейс, через который смарт-карта 49 изменяет режимы работы или программу устройства, что отражается на функциональных характеристиках и параметрах управляемого устройства 37 с обратной связью, проданного в кредит. Аналогичным образом в зависимости от модели управляемого устройства с обратной связью смарт-карта 49 генерирует последовательность электрических импульсов, поступающих на интерфейс программатора 60, через который смарт-карта 49 изменяет режимы работы или программу микроконтроллера 61. Измененная программа микроконтроллера 61 управляемого устройства 37 не позволяет использовать заблокированные функции управляемого устройства 37 либо накладывает частичные ограничения на его характеристики и параметры. При этом характер блокировки заранее оговаривается с заемщиком при оформлении кредита. При соответствующей команде управления на снятие блокировки, которая поступает в смарт-карту 49, смарт-карта 49 отключает программную блокировку. Генерируется последовательность электрических импульсов, восстанавливающих исходную программу микроконтроллера 61, допускающую выполнение всех функций управляемого устройства 37 с обратной связью.

Фиг.2 представляет пример вычислительной системы, реализующей сервер 20 учета, содержащий центральный процессор 21, системную память 22 и системную шину 23, которая содержит разные системные компоненты, в том числе память, связанную с центральным процессором 21. Системная шина 23 реализована как любая известная из уровня техники шинная структура, содержащая в свою очередь память шины или контроллер памяти шины, периферийную шину и локальную шину, которая способна взаимодействовать с любой другой шинной архитектурой. Системная память содержит постоянное запоминающее устройство (ПЗУ) 24, оперативное запоминающее устройство (ОЗУ) 25. Основную систему ввода/вывода (BIOS), содержащую основные процедуры, которые обеспечивают передачу информации между элементами сервера 20 учета, например, в момент загрузки с использованием ПЗУ 24.

Согласно Фиг.2 сервер 20 учета в свою очередь содержит жесткий диск 27 для чтения и записи, привод магнитных дисков 28 для чтения и записи на сменные магнитные диски 29 и оптический привод 30 для чтения и записи на сменные оптические диски 31, такие как CD-ROM, DVD-ROM и иные оптические носители информации. Жесткий диск 27, привод магнитных дисков 28, оптический привод 30 соединены с системной шиной 23 через интерфейс жесткого диска 32, интерфейс привода магнитных дисков 33 и интерфейс оптического привода 34 соответственно. Приводы и соответствующие компьютерные носители информации представляют собой энергонезависимые средства хранения компьютерных инструкций, структур данных, программных модулей и прочих данных сервера 20 учета. Настоящее описание раскрывает реализацию системы, которая использует жесткий диск 27, сменный магнитный диск 29 и сменный оптический диск 31, но следует понимать, что возможно применение иных типов компьютерных носителей информации, которые способны хранить данные в доступной для чтения компьютером форме (кассеты с магнитной лентой, карты памяти flash, цифровые диски, картриджи Бернулли, оперативное запоминающее устройство (ОЗУ), постоянные запоминающие устройства (ПЗУ), и т.п.).

Некоторые из программных модулей, в том числе операционная система 35, хранятся на жестком диске, магнитном диске 29, оптическом диске 31, ПЗУ 24 или ОЗУ 25. Сервер 20 учета имеет файловую систему 36, где хранится записанная операционная система, другие программные модули 38 и программные данные 39. Администратор имеет возможность вводить команды и информацию в сервер 20 учета посредством устройств ввода (клавиатуры 40, манипулятор «мышь» 42). Подобные устройства ввода по своему обычаю подключают через последовательный порт 46, который в свою очередь подсоединен к системной шине, но могут быть подключены иным способом, например, через параллельный порт, игровой порт или универсальную последовательную шину (USB). Монитор 47 или иной тип устройства отображения также подсоединен к системной шине 23 через интерфейс, такой как видеоадаптер 48.

Сервер 20 учета работает в сетевом окружении для взаимодействия со смарт-картами 49. Основные задачи, решаемые в смарт-карте 49, заключаются в проверке правомерности выполнения поступившей команды управления, интерпретации поступившей команды управления и обеспечении частичной блокировки функций устройства 37 с обратной связью.

При использовании LAN сетей сервер 20 учета подсоединен к локальной сети 51 через сетевой адаптер или интерфейс 53. При использовании WAN сетей сервер 20 учета имеет модем 54 или иные средства установления связи с глобальной вычислительной сетью, такой как Интернет. Модем 54, который является внутренним или внешним, подключен к системной шине 23 посредством последовательного порта 46. Следует уточнить, что сетевые соединения являются лишь примерными и не обязаны отображать точную сетевую конфигурацию сети, т.е. в действительности существуют иные способы установления логического соединения при помощи других технических средств связи одного компьютера с другим.

Настоящее описание излагает основной изобретательский замысел автора, который не может быть ограничен теми аппаратными устройствами, которые упоминались ранее. Следует отметить, что аппаратные устройства, прежде всего, предназначены для решения узкой задачи. С течением времени и с развитием технического прогресса такая задача усложняется или эволюционирует. Появляются новые средства, которые способны выполнить новые требования. В этом смысле следует рассматривать данные аппаратные устройства с точки зрения класса решаемых ими технических задач, а не только лишь с точки зрения технической реализации на некой элементной базе.

В заключение следует отметить, что приведенные в описании сведения являются примерами, которые не ограничивают объем настоящего изобретения, определенного формулой. Специалисту в данной области становится понятно, что могут существовать и другие варианты осуществления настоящего изобретения, согласующиеся с сущностью и объемом настоящего изобретения.